到处失联、跑路、起火的理财机构、P2P平台已成为金融风险集聚的雷区，连环爆此起彼伏。野蛮生长的P2P，一把把野火烧得警报迭起，这个最具野性和兽性的“灰色地带”已成为威胁金融安全的“地雷阵”。泛亚430亿、卓达100多亿、近日某知名网贷平台更是背着729亿站上了曝光台。五花八门的骗局和触目惊心的违约金额，成功的营造了分分钟被骗进坑的氛围。
但是我们已经进入“负利率时代”，目前一年期存款的基准利率是1.5%，是把钱存银行享受“负利率”？还是冒着踩雷的危险寻找投资渠道？这是一个问题。
时间价值网董事长庄舟浩（北京大学法学院毕业，从事金融行业近10年）从业内人士的角度给大家讲讲如何避免受骗上当：
一、要清楚你投资的到底是什么资产
互联网金融资产目前最常见的有这么几种：个人信用贷、车辆、房产抵押贷、小企业借款。这些种类的资产基本上就是传统的高利贷业务，融资方的融资成本通常在20%以上，达到50%以上也不算稀奇。这类平台虽然能给出比较诱人的利率，但风险可想而知。
另外有些资产如票据、融资租赁收益权、信托等，传统上属于风险较低的资产，当然收益率也低得多。但是由于投资者普遍缺乏金融基础知识，很多骗子平台打着票据、融资租赁的幌子，干的是庞氏骗局的非法勾当。比如去年的中汇在线、刚刚爆出惊天巨雷的某租宝就是这样。
其实，大家只要了解些金融市场的基本知识就可以识别绝大多数骗子平台。以中汇在线为例，该网站宣传其业务为低风险的票据融资，但给出的收益率却高达18%。稍有票据常识的人都知道，当时银行票据贴现的成本在5%左右，现在已降到了3%左右，即使是黑市的第一手票据，也不过6-7%左右。这样的平台不出问题才是见了鬼了！
某租宝也是这样，宣传自己是融资租赁资产，但你只要随便跟一个正经做融资租赁的打听一下，你就会知道该平台的收益率远远偏离正常的行业水平，难不成中汇在线、某租宝都是活雷锋？！
所以说，天上不会掉馅饼，大家一定要看清楚自己买的资产到底是什么，风险大不大，平台大概挣多少，你拿到手的收益和风险比是不是合算，如果看不清楚，还是多看少动的为妙。因为骗子平台就躲在诱人的高收益背后。
二、一定要注意看信息披露
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懒人不适合投资网贷！懒得学习，懒得比较，甚至连用常识多想一下都觉得累，看到“国有背景”、“本息安全”等关键词就匆忙决定，对自己的血汗钱非常不负责任。很多人不注重信息披露，但我要告诉大家，把握风险的核心是信息披露！信息披露！信息披露！（重要的事情说三遍）
信息披露可以分两大块，一是关于网站自身，一是关于投资产品。
先说网站本身信息。通常，大企业创办的平台会介绍股东背景，创业团队创办的会介绍团队构成，您需要登录工商局网站，查询一下股东信息是否相符，并看看股东介绍及管理团队的简历、照片是否真实，有无负面新闻等。不要觉得这很无聊，我见过很多真实案例，是投资者用血汗钱买来的教训。近日被曝光某平台的老总就曾被曝是搞过传销的漏网之鱼。
然后，需要看平台对其产品的宣传，如果平台过于突出“100%本息担保”“本息安全”“最安全”等强调安全的内容，而不提一点风险，建议大家多加小心。“100%本息保障”这类宣传几乎所有平台都在用，但大家可别太当真，这只是个文字游戏，它是说投资者能够取得的保障范围包括100%的本金和利息，可不是说在100%的情况下都会得到保障。至于“本息安全”之类的话更是看看就好，投资哪有没风险的，就算要强调也应强调一下具体的安全保障措施吧。
产品的信息披露得越清晰、透明，虚假标的的可能性就越小。大家应该关注以下几点：（1）是否披露了融资方、担保方的完整名称/姓名及基本情况；（2）如存在担保物，是否披露担保物的权属情况、所在地和基本情况；（3）是否披露平台与融资方的协议；（4）以上信息是否有照片或扫描件佐证；因为照片和扫面件造假难度相对较大，建议大家重点关注；（5）投资之后发送给您的合同是否完整，是否和披露信息相一致。
由于网贷平台提供的产品多种多样，以上信息仅供参考，假冒平台几乎不可能在产品信息披露方面做得很好，他们的共同重点是强调收益率、强调安全性、吹嘘背景强大。所以多比较几家平台的信息披露，选择比较公开透明的平台对避免踩雷非常有效。
三、理性看待网站实力和股东背景
很多朋友挑选互联网金融平台侧重于看平台实力和股东背景。这确实是相对简单有效的方法，但也不能过于迷信平台或股东实力。首先，平台实力再强，对于互联网金融的巨额交易量来说也是九牛一毛，真出风险恐怕也只能是杯水车薪；其次，制造后台过硬、资本实力强等假象本来就是诈骗平台最爱用的伎俩，有时候看起来越光鲜潜藏的风险越大。总之，把自己的投资风险寄希望于平台兜底是不靠谱的。
四、辨别网站建设质量，识别骗子平台的利器
网站建设的质量也是识别平台质量的一个标准。
目前全国有数千家网贷平台、好几十家家批量生产P2P网站的软件公司，在淘宝上就能买到平台源代码，只要几百元钱。很多高利贷老板扯条网线就成了“互联网金融”企业。想想这些人昨天还买平台，今天就摇身一变成为各色“实力派”网贷平台，真令人毛骨悚然。
骗子团队基本上不会花时间和精力打磨和修饰平台网页，网页一般也采用模板、美工丑陋、颜色花哨。这反而给了我们一个很好的机会，可以通过分析网站建设质量判断平台在IT上的投入：
1、网站页面是否协调、美观。有的骗子平台量连logo的分辨率都不够，页面设计风格也完全是拼凑出起来的；还有表格串行、部分页面打开出错的等等问题。
2、网站技术投入是否充足。为了提升网站的安全性，通常网贷平台都会用加密传输的方式传递注册、登录、下单等重要信息，也有全网都采用加密传输的。您可以点开相关页面，看看地址栏最左边是不是有个小锁，并且地址开头是https，而不是常见的http。这些小技巧虽无法直接判断平台是否正规，但至少可以看出平台的技术实力和用心程度，相信对排除风险平台有一定的作用。
互联网金融的正义需要有人维护。以上说的有点抽象，看看时间价值网的具体例子看看什么是透明的信息披露和正规的金融资产：
时间价值网的基础理财为政信类信托产品，每期产品的基础资产都清晰披露最终融资方、担保情况、还款来源、风险控制等内容。
网站上同时披露了基础资产购买合同的扫描件以及每期产品购买基础资产的银行回单，保证了每一期产品都有真实可靠的基础资产作为支撑，从根本上排除虚假标的、挪用资金、卷钱跑路的可能性。
在首页显眼位置有一页“风险提示”，充分提示风险因素，鼓励投资者了解风险，谨慎作出投资决策。
从网站质量来看，时间价值网的交易系统耗时一年完全自主研发，所有数据传输均作加密处理，服务器多地备份，完全不同于外购的交易系统。
我们真诚地希望广大投资者擦亮眼睛，保护好自己的血汗钱；也希望我们时间价值网的努力能够得到大家的认可。
